若是一個普通消費者也能成為汽車金融的貸方而非借方，這種情況發生的幾率有多大？
近日，世界四大會計事務所之一的德勤（Deloitte &Touche）發布了《2014中國汽車金融報告》（下稱《報告》）。與往年其他機構發布的報告不同，今年德勤的這份報告主要致力于研究汽車金融服務行業的創新和探索。除了傳統面向經銷商的庫存金融和面向購車者的消費金融，其余的幾個新興模式在中國目前的發展勢頭越來越猛，這其中包括汽車租賃、二手車金融、汽車保險及互聯網金融。德勤分析認為，中國汽車業早已逐步邁進“網絡時代”，汽車金融和互聯網之間的交互也必將迸發出更加耀眼的火花。雖然互聯網金融并非一個新詞，但在汽車業的參與下，互聯網金融尚有巨大潛力。這一趨勢將吸引新的資本投入，使互聯網金融平臺成為汽車金融的主體，汽車金融即將進入互聯時代。
“水閘”意義不再 共享和服務是王道
馬年春節期間，微信“搶紅包”活動不僅從支付寶那里蠶食了眾多用戶，連續三天微信紅包累計資金流動也已超過了80億元。通過互聯網實現“撬動金融帝國”，這是傳統金融機構難以想象的。
數據顯示，2013年汽車消費金融在中國市場的滲透率有所上升，但20%的高壓線仍難以突破。雖然各家車企通過建立汽車金融公司的方式讓消費者有了除銀行之外的另一種選擇。不過消費者對于審批過程更加靈活快速、車貸品種更加豐富、實時查詢手段更加便捷的汽車金融服務模式要求也越來越高。無論是傳統銀行還是汽車金融公司的信貸模式，在資金流通的過程中都不可避免具有“水閘”效應。銀行和金融公司就好比資金流水線上的“閘門”，在信用支持、資格審批、資金賬戶上擁有著絕對的權力。但互聯金融的宗旨是透明、共享和主動服務，這就讓傳統的汽車消費金融模式有了革新的可能。
德勤的《報告》顯示，目前汽車消費金融和互聯網金融的焦點集中在兩種模式上，其一是通過一系列平臺幫助消費者選擇、申請和獲取汽車貸款。目前網聚汽車貸款人的網站大量涌現，但并未成為市場領導者。其二是協調小規模個體非商業貸款人與需要汽車貸款的消費者之間的關系，呈現方式更加多樣化。目前這種模式并未成形，但記者認為這里具有非常多的想象空間。試想一個互聯網金融交易平臺上開辟了汽車金融板塊，一個普通消費者既可以通過平臺獲得貸款，也可以通過融資方式成為他人貸款的投資方。這樣的情景在以往是不可想象的。
微商時代讓庫存金融更有活力
隨著我國市場化利率逐步放開，金融資本市場的活力被進一步激發。除了汽車消費金融外，對于整車廠、4S經銷商和二手車經銷商而言，汽車金融的互聯網化則扮演著更加重要的角色，這對于傳統的庫存金融生存模式而言也是嶄新的一頁。
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